क्रेडिट कार्ड और लोन पर ब्याज दरें कैसे घटवाएं (नेगोशिएट करें)
एक ही फोन कॉल से आप अक्सर क्रेडिट कार्ड की APR को 2–8 अंक तक घटा सकते हैं: दर में कमी मांगें, प्रतिस्पर्धी ऑफरों का उल्लेख करें, अपने समय पर भुगतान के इतिहास का हवाला दें, और यदि आवश्यक हो तो विनम्रता से किसी सुपरवाइजर से बात करें। $5,000 की शेष राशि पर दर में कमी से सालाना ब्याज में $100–$400 की बचत होती है।
ऋणदाता क्यों हां कहते हैं
कार्ड जारीकर्ता और ऋणदाता अच्छे ग्राहकों को बनाए रखना हाने बजाय पसंद करते हैं। आपकी दर कम करने से उनका राजस्व घटता है, लेकिन वे इसे इस जोखिम के मुकाबले तौलते हैं कि आप अपनी शेष राशि किसी प्रतिस्पर्धी को ट्रांसफर कर देंगे — बैलेंस ट्रांसफर एक सामान्य कारण है जिसके लिए जारीकर्ता दरें कम करने पर सहमत होते हैं। आपका भुगतान इतिहास सबसे बड़ा हथियार है: समय पर भुगतान का रिकॉर्ड दिखाता है कि आप कम-जोखिम हैं। ऋणदाता प्रतिस्पर्धा का भी जवाब देते हैं, इसलिए दूसरे कार्ड क्या ऑफर करते हैं यह जानने से आपकी स्थिति मजबूत होती है।
काम करने वाली कॉल स्क्रिप्ट
अपने कार्ड के पीछे दिया गया नंबर डायल करें और रिटेंशन या कस्टमर सर्विस लाइन मांगें। कुछ ऐसा कहें: 'मैं X वर्षों से आपका ग्राहक हूं और समय पर भुगतान करता रहा हूं। मुझे 0% बैलेंस ट्रांसफर कार्ड का ऑफर मिला है। मैं रहना चाहता हूं, लेकिन क्या आप प्रतिस्पर्धा के लिए मेरी दर कम कर सकते हैं?' यदि पहला प्रतिनिधि मना करे, तो विनम्रता से सुपरवाइजर या रिटेंशन विभाग से बात करने के लिए कहें। दृढ़ता मायने रखती है — कई लोगों को दूसरे या तीसरे प्रयास में कमी मिलती है।
समय और तैयारी
तब कॉल करें जब आपका खाता अच्छी स्थिति में हो, आपके भुगतान वर्तमान हों, और आपके पास लाभ का अधिकार हो — हाथ में एक प्रतिस्पर्धी ऑफर, बड़ी शेष राशि, या लंबा ग्राहक इतिहास। कॉल करने से पहले अपनी वर्तमान APR और प्रतिस्पर्धी कार्ड क्या ऑफर करते हैं, यह जानें। सप्ताह के कार्यदिवसों के कार्यालय समय में आप अनुभवी कर्मचारियों तक पहुंच पाते हैं। यदि आपको प्रचारक दर दी जाए, तो पूछें कि यह कितने समय तक रहेगी और दर किस पर वापस जाएगी। हवाला देने के लिए कार्ड जारीकर्ता का ऑफर नंबर अपने पास रखें।
अन्य कर्ज पर बातचीत
वही तरीके पर्सनल लोन, ऑटो लोन और यहां तक कि मॉर्गेज पर भी काम करते हैं। इंस्टॉलमेंट लोन के लिए, किसी अन्य ऋणदाता से रीफाइनेंस करना अक्सर अपने वर्तमान ऋणदाता से बातचीत करने से बेहतर दर देता है — लेकिन पहले अपने वर्तमान ऋणदाता से किसी प्रतिस्पर्धी कोटेशन की बराबरी करने के लिए कहें। ऑटो लोन के लिए, आपके बैंक या क्रेडिट यूनियन का पूर्व-अनुमोदन डीलरशिप की दर पर बातचीत का हथियार है। स्टूडेंट लोन धारक स्वचालित भुगतान (आमतौर पर 0.25%) और समय पर भुगतान पुरस्कारों के लिए ब्याज में कटौती पर बातचीत कर सकते हैं।
जब बातचीत पर्याप्त न हो
यदि आप संघर्ष कर रहे हैं और बातचीत विफल होती है, तो 0% इंट्रो अवधि वाले बैलेंस ट्रांसफर कार्ड, कम निश्चित दर वाले कर्ज समेकन (डेट कंसोलिडेशन) लोन, या एक गैर-लाभकारी क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसी पर विचार करें जो डेट मैनेजमेंट प्लान के माध्यम से आपकी ओर से बातचीत कर सकती है। गंभीर कठिनाई के लिए, अपने ऋणदाता से कठिनाई (हार्डशिप) कार्यक्रमों के बारे में पूछें जो अस्थायी रूप से ब्याज दरें घटाते हैं या भुगतान स्थगित करते हैं। अग्रिम शुल्क वाली पेडे लोन और डेट-सेटलमेंट कंपनियों से बचें — वे अक्सर आपके वित्त को बदतर बनाती हैं।
Frequently Asked Questions
क्या मैं सचमुच अपने क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर घटवा सकता हूं?
हां। कई कार्डधारक एक ही फोन कॉल से अपनी APR को 2–8 प्रतिशत अंकों तक सफलतापूर्वक घटा लेते हैं। जारीकर्ता अच्छे ग्राहकों को बनाए रखने के लिए दरें घटाने को तैयार रहते हैं, खासकर जब आप किसी प्रतिस्पर्धी बैलेंस-ट्रांसफर ऑफर का उल्लेख करते हैं और आपका समय पर भुगतान का इतिहास हो।
बातचीत से मेरी कितनी बचत हो सकती है?
$5,000 की शेष राशि पर, APR को 24% से 18% तक घटाने से सालाना ब्याज में लगभग $300 की बचत होती है। $10,000 की शेष राशि पर, 5-अंक की कमी से सालाना लगभग $500 की बचत होती है। बचत जितनी अधिक समय तक शेष रहती है, उतनी ही अधिक चक्रवृद्धि होती है, इसलिए कम दरें सीधे कर्ज-भुगतान को तेज करती हैं।
दर घटाने के लिए मुझे क्या कहना चाहिए?
अपने ग्राहक काल, समय पर भुगतान के इतिहास और एक प्रतिस्पर्धी ऑफर का उल्लेख करें। उदाहरण: 'मेरे पास यह कार्ड छह साल से है और मैं हमेशा समय पर भुगतान करता हूं। मुझे कहीं और 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफर मिला है। क्या आप मेरी दर घटा सकते हैं ताकि मैं यहीं रह सकूं?' मना होने पर, विनम्रता से रिटेंशन विभाग या सुपरवाइजर से पूछें।
क्या दर घटाने के लिए पूछने से मेरे क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है?
नहीं। अपने वर्तमान जारीकर्ता से कम दर मांगना एक हार्ड इंक्वायरी नहीं है और आपके स्कोर को प्रभावित नहीं करता। हालांकि, नए बैलेंस-ट्रांसफर कार्ड के लिए आवेदन करना एक हार्ड इंक्वायरी ट्रिगर करता है जो आपके स्कोर को कुछ अंकों तक अस्थायी रूप से घटा सकता है।