कर्ज चुकाते हुए अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें
क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे होती है
Your FICO score is based on five factors: payment history (35%), amounts owed or credit utilization (30%), length of credit history (15%), new credit (10%), and credit mix (10%). Understanding this breakdown helps you focus on what moves the needle most: making on-time payments and keeping credit card balances low relative to your credit limits.
आपका FICO स्कोर पांच कारकों पर आधारित है: भुगतान इतिहास (35%), बकाया राशि या क्रेडिट उपयोग (30%), क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%), नया क्रेडिट (10%), और क्रेडिट मिश्रण (10%). इस विभाजन को समझने से आपको सबसे अधिक प्रभाव डालने वाली चीज़ों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है: समय पर भुगतान करना और क्रेडिट सीमा के सापेक्ष कार्ड बैलेंस कम रखना।
भुगतान इतिहास सबसे महत्वपूर्ण
Payment history accounts for 35% of your FICO score — the single largest factor. Even one missed payment can drop your score by 60-100 points and stays on your report for seven years. While paying down debt, never miss a minimum payment. Set up autopay for at least the minimum on every account. If you've already missed a payment, get current as soon as possible and stay current — the impact of old late payments diminishes over time.
भुगतान इतिहास आपके FICO स्कोर का 35% है — सबसे बड़ा एकल कारक। एक भी भुगतान चूकने पर आपका स्कोर 60-100 अंक गिर सकता है और यह सात साल तक आपकी रिपोर्ट पर रहता है। ऋण चुकाते समय, न्यूनतम भुगतान कभी न चूकें। प्रत्येक खाते पर कम से कम न्यूनतम के लिए ऑटोपे सेट करें।
अपना क्रेडिट उपयोग कम करें
Credit utilization — the percentage of your available credit you're using — accounts for 30% of your score. Aim to keep utilization below 30% overall and on each individual card. Below 10% is even better for your score. As you pay down credit card balances, your utilization drops and your score rises. This is one of the fastest ways to improve your score. You can also request credit limit increases (without increasing spending) to lower your utilization percentage.
क्रेडिट उपयोग — आपके उपलब्ध क्रेडिट का कितना प्रतिशत आप उपयोग कर रहे हैं — आपके स्कोर का 30% है। कुल मिलाकर और प्रत्येक कार्ड पर उपयोग को 30% से नीचे रखने का लक्ष्य रखें। 10% से नीचे आपके स्कोर के लिए और भी बेहतर है। जैसे-जैसे आप कार्ड बैलेंस चुकाते हैं, उपयोग घटता है और स्कोर बढ़ता है। आप खर्च बढ़ाए बिना क्रेडिट सीमा वृद्धि का अनुरोध भी कर सकते हैं।
पुराने खाते बंद न करें
It may be tempting to close a credit card once it's paid off, but this can hurt your score in two ways: it reduces your total available credit (increasing utilization) and shortens your average account age. Instead, keep old accounts open, use them occasionally for small purchases, and pay the balance in full each month. The length of your credit history accounts for 15% of your score.
एक बार भुगतान कर देने पर क्रेडिट कार्ड बंद करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन यह आपके स्कोर को दो तरह से नुकसान पहुंचा सकता है: यह आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट को कम करता है (उपयोग बढ़ाता है) और आपकी औसत खाता आयु घटाता है। इसके बजाय पुराने खाते खुले रखें, उनका कभी-कभी छोटी खरीदारी के लिए उपयोग करें और हर महीने पूरा बैलेंस चुकाएं।
निगरानी करें और त्रुटियों पर आपत्ति करें
Regularly check your credit reports from all three bureaus (Equifax, Experian, TransUnion) at AnnualCreditReport.com. Dispute any errors you find — incorrect late payments, accounts that aren't yours, or paid-off debts still showing as active. Credit report errors are surprisingly common and can drag down your score unfairly. Fixing them can result in quick score improvements.
AnnualCreditReport.com पर तीनों ब्यूरो (Equifax, Experian, TransUnion) से नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। किसी भी त्रुटि पर विवाद करें — गलत विलंबित भुगतान, ऐसे खाते जो आपके नहीं हैं, या चुकता किए गए ऋण जो अभी भी सक्रिय दिख रहे हों। क्रेडिट रिपोर्ट की त्रुटियां आश्चर्यजनक रूप से आम हैं और आपके स्कोर को अनुचित रूप से नीचे खींच सकती हैं।