Cómo mejorar tu puntuación crediticia mientras pagas deudas
Cómo se calculan las puntuaciones de crédito
Your FICO score is based on five factors: payment history (35%), amounts owed or credit utilization (30%), length of credit history (15%), new credit (10%), and credit mix (10%). Understanding this breakdown helps you focus on what moves the needle most: making on-time payments and keeping credit card balances low relative to your credit limits.
Tu puntaje FICO se basa en cinco factores: historial de pagos (35%), montos adeudados o utilización de crédito (30%), antigüedad del historial crediticio (15%), crédito nuevo (10%) y combinación de crédito (10%). Entender este desglose te ayuda a enfocarte en lo que más importa: hacer pagos puntuales y mantener los saldos de tarjetas de crédito bajos en relación con tus límites de crédito.
El historial de pagos es lo más importante
Payment history accounts for 35% of your FICO score — the single largest factor. Even one missed payment can drop your score by 60-100 points and stays on your report for seven years. While paying down debt, never miss a minimum payment. Set up autopay for at least the minimum on every account. If you've already missed a payment, get current as soon as possible and stay current — the impact of old late payments diminishes over time.
El historial de pagos representa el 35% de tu puntaje FICO — el factor individual más grande. Un solo pago atrasado puede reducir tu puntaje entre 60 y 100 puntos y permanece en tu informe durante siete años. Mientras pagas deudas, nunca dejes de hacer un pago mínimo. Configura el pago automático para al menos el mínimo en cada cuenta.
Reduce tu utilización del crédito
Credit utilization — the percentage of your available credit you're using — accounts for 30% of your score. Aim to keep utilization below 30% overall and on each individual card. Below 10% is even better for your score. As you pay down credit card balances, your utilization drops and your score rises. This is one of the fastest ways to improve your score. You can also request credit limit increases (without increasing spending) to lower your utilization percentage.
La utilización de crédito — el porcentaje de tu crédito disponible que estás usando — representa el 30% de tu puntaje. Intenta mantener la utilización por debajo del 30% en general y en cada tarjeta individual. Por debajo del 10% es aún mejor para tu puntaje. A medida que pagas los saldos, tu utilización disminuye y tu puntaje sube. También puedes solicitar aumentos de límite de crédito (sin aumentar el gasto) para reducir tu porcentaje de utilización.
No cierres cuentas antiguas
It may be tempting to close a credit card once it's paid off, but this can hurt your score in two ways: it reduces your total available credit (increasing utilization) and shortens your average account age. Instead, keep old accounts open, use them occasionally for small purchases, and pay the balance in full each month. The length of your credit history accounts for 15% of your score.
Puede ser tentador cerrar una tarjeta de crédito una vez pagada, pero esto puede perjudicar tu puntaje de dos maneras: reduce tu crédito total disponible (aumentando la utilización) y acorta la antigüedad promedio de tus cuentas. En su lugar, mantén abiertas las cuentas antiguas, úsalas ocasionalmente para compras pequeñas y paga el saldo completo cada mes.
Monitorea y disputa errores
Regularly check your credit reports from all three bureaus (Equifax, Experian, TransUnion) at AnnualCreditReport.com. Dispute any errors you find — incorrect late payments, accounts that aren't yours, or paid-off debts still showing as active. Credit report errors are surprisingly common and can drag down your score unfairly. Fixing them can result in quick score improvements.
Revisa regularmente tus informes de crédito de las tres agencias (Equifax, Experian, TransUnion) en AnnualCreditReport.com. Disputa cualquier error que encuentres — pagos atrasados incorrectos, cuentas que no son tuyas o deudas pagadas que aún aparecen como activas. Los errores en los informes de crédito son sorprendentemente comunes y pueden reducir tu puntaje injustamente.