كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أثناء سداد الديون
كيف تُحسب درجات الائتمان
Your FICO score is based on five factors: payment history (35%), amounts owed or credit utilization (30%), length of credit history (15%), new credit (10%), and credit mix (10%). Understanding this breakdown helps you focus on what moves the needle most: making on-time payments and keeping credit card balances low relative to your credit limits.
تعتمد درجة FICO الخاصة بك على خمسة عوامل: تاريخ الدفع (35%)، المبالغ المستحقة أو استخدام الائتمان (30%)، طول تاريخ الائتمان (15%)، الائتمان الجديد (10%)، ومزيج الائتمان (10%). يساعدك فهم هذا التقسيم على التركيز على أكثر الأمور تأثيراً: إجراء المدفوعات في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة مقارنة بحدود الائتمان.
سجل الدفع هو الأهم
Payment history accounts for 35% of your FICO score — the single largest factor. Even one missed payment can drop your score by 60-100 points and stays on your report for seven years. While paying down debt, never miss a minimum payment. Set up autopay for at least the minimum on every account. If you've already missed a payment, get current as soon as possible and stay current — the impact of old late payments diminishes over time.
يشكل تاريخ الدفع 35% من درجة FICO الخاصة بك — أكبر عامل منفرد. يمكن أن تؤدي دفعة واحدة متأخرة إلى انخفاض درجتك بمقدار 60-100 نقطة وتبقى في تقريرك لمدة سبع سنوات. أثناء سداد الديون، لا تفوّت أبداً حداً أدنى للدفع. قم بإعداد الدفع التلقائي على الأقل للحد الأدنى في كل حساب.
قلل من استخدام الائتمان
Credit utilization — the percentage of your available credit you're using — accounts for 30% of your score. Aim to keep utilization below 30% overall and on each individual card. Below 10% is even better for your score. As you pay down credit card balances, your utilization drops and your score rises. This is one of the fastest ways to improve your score. You can also request credit limit increases (without increasing spending) to lower your utilization percentage.
استخدام الائتمان — النسبة المئوية من رصيدك المتاح الذي تستخدمه — تشكل 30% من درجتك. استهدف إبقاء الاستخدام أقل من 30% إجمالاً وعلى كل بطاقة فردية. أقل من 10% أفضل لدرجتك. مع سداد أرصدة البطاقات، ينخفض استخدامك وترتفع درجتك. يمكنك أيضاً طلب زيادة حدود الائتمان (دون زيادة الإنفاق) لخفض نسبة الاستخدام.
لا تغلق الحسابات القديمة
It may be tempting to close a credit card once it's paid off, but this can hurt your score in two ways: it reduces your total available credit (increasing utilization) and shortens your average account age. Instead, keep old accounts open, use them occasionally for small purchases, and pay the balance in full each month. The length of your credit history accounts for 15% of your score.
قد يكون من المغري إغلاق بطاقة ائتمان بمجرد سدادها، لكن هذا قد يضر بدرجتك بطريقتين: يقلل إجمالي رصيدك المتاح (مما يزيد الاستخدام) ويقصر متوسط عمر حساباتك. بدلاً من ذلك، أبقِ الحسابات القديمة مفتوحة، واستخدمها أحياناً للمشتريات الصغيرة، وادفع الرصيد كاملاً كل شهر.
راقب واعترض على الأخطاء
Regularly check your credit reports from all three bureaus (Equifax, Experian, TransUnion) at AnnualCreditReport.com. Dispute any errors you find — incorrect late payments, accounts that aren't yours, or paid-off debts still showing as active. Credit report errors are surprisingly common and can drag down your score unfairly. Fixing them can result in quick score improvements.
تحقق بانتظام من تقارير الائتمان الخاصة بك من المكاتب الثلاثة (Equifax، Experian، TransUnion) على موقع AnnualCreditReport.com. اعترض على أي أخطاء تجدها — المدفوعات المتأخرة غير الصحيحة، أو الحسابات التي ليست باسمك، أو الديون المسددة التي لا تزال تظهر نشطة. أخطاء تقارير الائتمان شائعة بشكل مدهش ويمكن أن تخفض درجتك دون وجه حق.