信用凍結 vs. 信用鎖定：如何保護你的信用報告
信用凍結免費、受法律保障，是對抗身分盜用最強而有力的防護——在你解除之前，它能阻止任何人以你的名義開立新的信用帳戶。在三大徵信機構（Equifax、Experian、TransUnion）凍結信用大約需要 30 分鐘、完全不花錢，而且不會傷害你的分數或影響既有帳戶。
信用凍結的作用
信用凍結（又稱安全凍結）會限制他人調閱你的信用報告，讓貸款機構無法查看，因此他們通常不會以你的名義開立新帳戶。凍結期間，身分盜用者無法利用你的身分取得信用卡、貸款或公用事業帳戶。這項服務依聯邦法律規定免費，不會影響你的信用分數，也不會妨礙你使用現有的信用卡或償還現有的貸款。
在三大徵信機構都完成凍結
由於貸款機構只會查詢其中一家徵信機構，你必須分別在三大機構——Equifax、Experian、TransUnion——都凍結信用。每家機構會給你一組 PIN 碼或密碼，供日後解凍之用。整個程序都在線上完成，每家約需 10 分鐘；你需要用社會安全號碼、姓名、地址和出生日期來驗證身分。也建議考慮凍結小孩的信用，因為兒童是身分盜用的主要目標。
信用凍結 vs. 信用鎖定
信用凍結依法律規定必須免費，且各機構的條件一致。信用鎖定則是各家機構推出的商業功能——通常免費，但有時會綑綁在付費訂閱中——透過機構的 App 開關來啟用。鎖定功能暫停起來更方便，但受機構自身條款約束，而非聯邦法律，因此保障內容可能有所差異。若想以零成本獲得最大保障，信用凍結是更穩健的選擇。
何時需要解除凍結
在申辦信用產品之前，你必須先解除凍結：包括房貸、車貸、新的信用卡、租屋申請、保險報價，甚至是新的手機門號。每家機構都讓你用先前設定的 PIN 碼臨時解凍（例如 14 天）或永久解凍。解除凍結通常可透過網路或電話即時完成，有些機構還允許你指定確切的到期日，這樣就不必記得要重新凍結。
信用凍結做不到的事
信用凍結能防範新帳戶的開立，但無法保護你現有的帳戶，也無法阻止他人使用被竊的信用卡卡號，更不能阻擋既有帳戶上發生的詐騙消費。要防範這些，你需要檢查帳單、設定交易提醒，並考慮在凍結之外加設詐騙警示（這會要求貸款機構驗證身分）。凍結是基本防線，持續監控則是必要的補充。
Frequently Asked Questions
信用凍結要錢嗎？
不用。依聯邦法律，在三大徵信機構——Equifax、Experian、TransUnion——辦理信用凍結都是免費的，解除或移除凍結同樣免費。促成此事的法律（《公平且精確信用交易法》）要求每家機構免費受理凍結申請。
凍結信用會傷害我的信用分數嗎？
不會。信用凍結對你的信用分數完全沒有影響。它只是阻擋新的貸款機構調閱你的信用檔案。你現有的帳戶、還款紀錄和信用使用率都會照常回報，分數的計算方式也完全相同。
我要如何在三大徵信機構凍結信用？
分別前往每家機構的網站——Equifax、Experian、TransUnion——並在它們的線上安全中心申請凍結。驗證身分、建立 PIN 碼或密碼後確認即可。整個流程總共約需 30 分鐘且完全免費。日後申辦信用產品時，你就用這組 PIN 碼解除凍結。
信用凍結會持續多久？
信用凍結會一直維持到你解除為止，沒有有效期限。當你申辦新的信用產品時，用各家機構的 PIN 碼臨時或永久解除凍結——完成信用查詢後，就可以立刻重新凍結。