Как улучшить кредитный рейтинг во время погашения долгов
Как рассчитываются кредитные рейтинги
Your FICO score is based on five factors: payment history (35%), amounts owed or credit utilization (30%), length of credit history (15%), new credit (10%), and credit mix (10%). Understanding this breakdown helps you focus on what moves the needle most: making on-time payments and keeping credit card balances low relative to your credit limits.
Ваш рейтинг FICO основан на пяти факторах: история платежей (35%), задолженность или использование кредита (30%), продолжительность кредитной истории (15%), новый кредит (10%) и кредитный микс (10%). Понимание этой разбивки помогает сосредоточиться на главном: своевременных платежах и поддержании низких балансов по картам относительно кредитных лимитов.
История платежей – главное
Payment history accounts for 35% of your FICO score — the single largest factor. Even one missed payment can drop your score by 60-100 points and stays on your report for seven years. While paying down debt, never miss a minimum payment. Set up autopay for at least the minimum on every account. If you've already missed a payment, get current as soon as possible and stay current — the impact of old late payments diminishes over time.
История платежей составляет 35% вашего рейтинга FICO — самый большой отдельный фактор. Даже один пропущенный платеж может снизить ваш рейтинг на 60-100 баллов и остается в отчете семь лет. Погашая долги, никогда не пропускайте минимальный платеж. Настройте автоплатеж хотя бы на минимальную сумму по каждому счету.
Снизьте использование кредита
Credit utilization — the percentage of your available credit you're using — accounts for 30% of your score. Aim to keep utilization below 30% overall and on each individual card. Below 10% is even better for your score. As you pay down credit card balances, your utilization drops and your score rises. This is one of the fastest ways to improve your score. You can also request credit limit increases (without increasing spending) to lower your utilization percentage.
Использование кредита — процент доступного кредита, который вы используете — составляет 30% рейтинга. Стремитесь удерживать использование ниже 30% в целом и по каждой отдельной карте. Ниже 10% еще лучше для рейтинга. По мере погашения балансов использование снижается, а рейтинг растет. Вы также можете запросить увеличение кредитного лимита (без увеличения расходов), чтобы снизить процент использования.
Не закрывайте старые счета
It may be tempting to close a credit card once it's paid off, but this can hurt your score in two ways: it reduces your total available credit (increasing utilization) and shortens your average account age. Instead, keep old accounts open, use them occasionally for small purchases, and pay the balance in full each month. The length of your credit history accounts for 15% of your score.
Может возникнуть соблазн закрыть кредитную карту после погашения, но это может повредить рейтингу двумя способами: уменьшает общий доступный кредит (увеличивая использование) и сокращает средний возраст счетов. Вместо этого держите старые счета открытыми, используйте их время от времени для небольших покупок и полностью погашайте баланс каждый месяц.
Отслеживайте и оспаривайте ошибки
Regularly check your credit reports from all three bureaus (Equifax, Experian, TransUnion) at AnnualCreditReport.com. Dispute any errors you find — incorrect late payments, accounts that aren't yours, or paid-off debts still showing as active. Credit report errors are surprisingly common and can drag down your score unfairly. Fixing them can result in quick score improvements.
Регулярно проверяйте кредитные отчеты из всех трех бюро (Equifax, Experian, TransUnion) на AnnualCreditReport.com. Оспаривайте любые найденные ошибки — неверные просроченные платежи, счета, которые не ваши, или погашенные долги, все еще показанные как активные. Ошибки в кредитных отчетах на удивление распространены и могут несправедливо снижать ваш рейтинг.