Ваши права при общении с коллекторами (FDCPA)
Автор DebtCalculators Team · Последняя проверка 4 сентября 2026 г.
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) даёт вам весомые права: коллекторы не могут звонить до 8:00 или после 21:00, не могут преследовать вас или использовать ложные угрозы, обязаны прекратить контакты, если вы направите письменное требование о прекращении, а спор по долгу вы можете заявить письменно в течение 30 дней, потребовав его проверки. За нарушения можно взыскать до $1 000 установленных законом убытков плюс гонорары адвоката.
Что такое FDCPA и на кого он распространяется
Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, регулирующий то, как сторонние коллекторы — коллекторские агентства и покупатели долгов — могут добиваться от вас погашения. Он распространяется только на долги, возникшие преимущественно для личных, семейных или домашних нужд, и только на сторонних коллекторов, а не на первоначального кредитора, звонящего по собственному долгу.
FDCPA не аннулирует долг — он контролирует методы взыскания. Коллекторы обязаны быть правдивыми, не могут преследовать вас, не могут связываться с вами на работе, если знают, что ваш работодатель это запрещает, и обязаны выполнять ваши письменные требования о прекращении контактов. Законы штатов часто добавляют защиту сверх федерального минимума, поэтому проверяйте и правила защиты прав потребителей вашего штата.
Чего коллекторы делать не могут
По FDCPA коллекторы не могут: звонить до 8:00 или после 21:00 по вашему часовому поясу; преследовать, угнетать или оскорблять вас (повторные звонки, нецензурная брань, угрозы насилием); использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления (угрозы арестом, судом или удержанием из зарплаты, которые они не могут или не станут осуществлять); связываться с третьими лицами по поводу вашего долга (кроме случаев, когда они ищут вас); связываться с вами на работе, если знают, что работодатель это запрещает.
Они также не могут искажать сумму долга, выдавать себя за адвокатов или государственных чиновников или угрожать изъятием имущества, которое законно забрать не вправе. Каждое нарушение — основание для судебного иска с установленными законом убытками до $1 000 плюс фактические убытки и гонорары адвоката, — именно поэтому агентства по взысканию серьёзно относятся к соблюдению закона.
Ваше право оспорить долг и потребовать проверки
При первом контакте коллектор обязан в течение 5 дней направить письменное уведомление с описанием долга, кредитора и ваших прав. У вас есть 30 дней, чтобы письменно оспорить долг, — после этого коллектор обязан приостановить взыскание, пока не пришлёт вам подтверждение долга.
Оспаривайте по почте (заказным письмом с уведомлением о вручении) и сохраняйте копии. Подтверждение должно показывать, что долг действительно ваш и сумма верна. Ошибки встречаются часто — неверные суммы, долги, которые вам не принадлежат, или долги, по которым истёк срок исковой давности. Если коллектор не может подтвердить долг, он обязан прекратить взыскание. Если он подтвердил долг, но срок исковой давности истёк, письменный спор может прекратить попытки взыскания, поскольку коллекторы знают, что старые долги трудно взыскать через суд.
Как остановить звонки
У вас есть два действенных инструмента. Первый — письмо с требованием прекратить контакты: по FDCPA, если вы письменно потребуете от коллектора прекратить звонки, он обязан их прекратить — связаться с вами он может лишь ещё раз, чтобы сообщить о прекращении контактов или о том, что может предпринять конкретные действия, например подать иск. Второй — просьба «прекратить общение, кроме как через адвоката» или общаться только письменно.
Здесь есть компромисс: прекращение общения не аннулирует долг, и коллектор по-прежнему может подать иск. Если против вас подан иск, вы обязаны ответить — игнорирование судебного иска приводит к заочному решению. Пользуйтесь инструментом прекращения контактов, когда планируете урегулировать долг самостоятельно, когда у вас есть адвокат или когда вам нужна передышка, чтобы решить, что делать дальше.
Что делать, если вас подали в суд или вы хотите дать отпор
Если коллектор подал на вас в суд, ответьте — срок обычно составляет 20-30 дней, а его игнорирование ведёт к заочному решению, которое позволяет удерживать деньги из зарплаты и списывать средства со счетов в банке. Отвечайте, даже если считаете, что не должны по этому долгу: письменного ответа, заставляющего коллектора доказать наличие долга, часто достаточно, чтобы коллекторы отказались от слабых дел.
Если коллектор нарушил FDCPA, фиксируйте всё — даты, время, записи звонков (там, где это законно) и копии писем — и обратитесь к адвокату по защите прав потребителей. Многие потребительские адвокаты ведут дела по FDCPA бесплатно, потому что гонорары адвоката возмещаемы. Вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и в офис генерального прокурора вашего штата. Закон на вашей стороне, когда вы знаете свои права.
Frequently Asked Questions
Могут ли коллекторы звонить мне на работу?
Нет, если они знают, что ваш работодатель это запрещает. FDCPA запрещает коллекторам связываться с вами по месту работы, если у них есть основания знать, что работодатель этого не одобряет. Вы также можете написать коллектору с требованием прекратить звонки на работу — письменное требование обязательно к исполнению.
Как заставить коллектора перестать мне звонить?
Отправьте письменное требование о прекращении звонков заказным письмом. По FDCPA, после получения такого письма коллектор обязан прекратить звонки — связаться с вами он может лишь ещё раз, чтобы сообщить о прекращении контактов или уведомить о конкретном действии, например об иске. Прекращение звонков не аннулирует долг.
Что произойдёт, если я оспорю долг, который не должен?
Направьте письменный спор в течение 30 дней с момента первого уведомления коллектора, и он обязан приостановить взыскание, пока не подтвердит долг. Если подтвердить он не может — или долг не ваш, — он обязан прекратить взыскание. Сохраните письмо и подтверждение доставки; официальный спор часто полностью прекращает попытки взыскания.
Что делать, если коллектор меня преследует?
Фиксируйте каждый звонок и направьте письменное требование о прекращении контактов. Если преследование продолжится, вы можете подать иск о взыскании до $1 000 установленных законом убытков плюс фактические убытки и гонорары адвоката. Потребительские адвокаты часто ведут дела по FDCPA бесплатно, поскольку гонорары возмещаемы. Вы также можете подать жалобу в CFPB и генеральному прокурору вашего штата.