Заморозка кредитной истории против блокировки: как защитить свой кредитный отчёт
Заморозка кредитной истории бесплатна, предусмотрена законом и является самой надёжной защитой от кражи личности — она блокирует открытие новых кредитных счетов на ваше имя, пока вы её не снимете. Заморозка кредитной истории во всех трёх бюро (Equifax, Experian, TransUnion) занимает около 30 минут и ничего не стоит, при этом не влияет на ваш скоринг и не блокирует существующие счета.
Что даёт заморозка кредитной истории
Заморозка кредитной истории (также называемая заморозкой безопасности) ограничивает доступ к вашему кредитному отчёту, так что кредиторы не могут его посмотреть, а значит, обычно не открывают новые счета на ваше имя. Мошенники, укравшие личность, не смогут оформить кредитные карты, кредиты или услуги на ваши данные, пока действует заморозка. По федеральному закону она бесплатна, не влияет на кредитный скоринг и не мешает пользоваться существующими кредитными картами или выплачивать текущие кредиты.
Заморозьте историю во всех трёх бюро
Поскольку кредиторы проверяют только одно бюро, заморозить кредитную историю нужно отдельно во всех трёх — Equifax, Experian и TransUnion. Каждое бюро выдаёт вам PIN-код или пароль для снятия заморозки. Процесс проходит онлайн и занимает около 10 минут на каждое бюро; потребуется подтвердить личность по номеру социального страхования, имени, адресу и дате рождения. Стоит заморозить и кредитную историю ребёнка, ведь дети — излюбленная цель для кражи личности.
Заморозка кредитной истории против блокировки
Заморозка по закону обязана быть бесплатной, а её условия стандартизированы во всех бюро. Блокировка — это коммерческая услуга каждого бюро: часто бесплатная, но иногда включённая в платные подписки, — и управляется переключателем в приложении бюро. Блокировки удобнее приостанавливать, но они регулируются условиями бюро, а не федеральным законом, поэтому уровень защиты может различаться. Для максимальной безопасности при нулевой стоимости заморозка — более надёжный выбор.
Когда нужно снимать заморозку
Снять заморозку необходимо перед подачей заявки на кредит: ипотеку, автокредит, новую кредитную карту, на аренду жилья, страховой расчёт или даже на новый тарифный план телефона. Каждое бюро позволяет снять заморозку временно (например, на 14 дней) или постоянно с помощью созданного PIN-кода. Снятие обычно мгновенно происходит онлайн или по телефону, а некоторые бюро дают указать точную дату окончания, чтобы вам не пришлось помнить о повторной заморозке.
Чего заморозка НЕ делает
Заморозка защищает от НОВЫХ счетов, но не защищает ваши существующие счета, не помешает кому-то воспользоваться украденным номером карты и не блокирует мошеннические списания по уже открытым счетам. Для этого следите за выписками, настройте оповещения об операциях и рассмотрите предупреждение о мошенничестве (обязывающее кредиторов проверять личность) в дополнение к заморозке. Заморозка — это база, а мониторинг — её дополнение.
Frequently Asked Questions
Сколько стоит заморозка кредитной истории?
Ничего. Заморозка кредитной истории бесплатна по федеральному закону во всех трёх крупных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Снятие или удаление заморозки также бесплатно. Закон, сделавший это возможным (Закон о честных сделках и точном учёте кредитов, FACTA), обязывает каждое бюро выполнять запросы на заморозку без взимания платы.
Вредит ли заморозка кредитной истории моему скорингу?
Нет. Заморозка кредитной истории никак не влияет на ваш кредитный скоринг. Она лишь блокирует новых кредиторов от доступа к вашей кредитной истории. Ваши существующие счета, платёжная история и загрузка лимитов продолжают отражаться как обычно, а скоринг рассчитывается прежним способом.
Как заморозить кредитную историю во всех трёх бюро?
Посетите сайт каждого бюро по отдельности — Equifax, Experian и TransUnion — и запросите заморозку в их онлайн-центре безопасности. Подтвердите личность, создайте PIN-код или пароль и подтвердите операцию. Весь процесс занимает в сумме около 30 минут и бесплатен. PIN-код вы позже используете для снятия заморозки при подаче заявки на кредит.
Сколько действует заморозка кредитной истории?
Заморозка кредитной истории сохраняется бессрочно, пока вы её не снимете. Срок действия не ограничен. Когда вы подаёте заявку на новый кредит, снимите заморозку временно или постоянно с помощью PIN-кода каждого бюро — затем сразу после проверки кредитной истории её можно снова заморозить.