Congelamento de Crédito vs. Bloqueio de Crédito: Como Proteger o Seu Relatório de Crédito
O congelamento de crédito é gratuito, legalmente obrigatório e a proteção mais forte contra o roubo de identidade — impede a abertura de novas contas de crédito em seu nome até o levantar. Congelar o seu crédito nas três agências (Equifax, Experian, TransUnion) demora cerca de 30 minutos e não custa nada, não prejudica a sua pontuação nem bloqueia as contas existentes.
O Que Faz um Congelamento de Crédito
Um congelamento de crédito (também chamado de congelamento de segurança) restringe o acesso ao seu relatório de crédito, para que os credores não o possam consultar, o que significa que normalmente não abrirão novas contas em seu nome. Os ladrões de identidade não conseguem obter cartões de crédito, empréstimos ou serviços públicos usando a sua identidade enquanto o congelamento estiver ativo. É gratuito por lei federal, não afeta a sua pontuação de crédito e não o impede de usar os seus cartões de crédito atuais nem de pagar os seus empréstimos existentes.
Congele nas Três Agências
Como os credores consultam apenas uma agência, tem de congelar o seu crédito nas três — Equifax, Experian e TransUnion — separadamente. Cada agência dá-lhe um PIN ou palavra-passe para descongelar. O processo é online e demora cerca de 10 minutos por agência; terá de verificar a sua identidade com o número de Segurança Social, nome, morada e data de nascimento. Considere também congelar o crédito de uma criança, já que as crianças são alvos preferenciais do roubo de identidade.
Congelamento de Crédito vs. Bloqueio de Crédito
Por lei, o congelamento é obrigatoriamente gratuito e os seus termos são padronizados entre agências. O bloqueio é uma funcionalidade comercial oferecida por cada agência — muitas vezes gratuita, mas por vezes integrada em subscrições pagas — e usa um botão na aplicação da agência. Os bloqueios são mais convenientes de pausar, mas são regidos pelos termos da agência e não pela lei federal, pelo que as proteções podem diferir. Para máxima segurança a custo zero, o congelamento é a escolha mais forte.
Quando Precisa de Levantar o Congelamento
Tem de levantar o congelamento antes de pedir crédito: um mortgage, um empréstimo automóvel, um novo cartão de crédito, um pedido de arrendamento, uma cotação de seguro ou até um novo plano de telemóvel. Cada agência permite-lhe levantá-lo temporariamente (por exemplo, durante 14 dias) ou permanentemente, usando o PIN que criou. O levantamento é normalmente instantâneo online ou por telefone, e algumas agências permitem especificar uma data de fim exata para não ter de se lembrar de voltar a congelar.
O Que um Congelamento NÃO Faz
Um congelamento protege contra contas NOVAS, mas não protege as suas contas existentes, não impede alguém de usar um número de cartão de crédito roubado e não bloqueia cobranças fraudulentas nas contas que já tem. Para isso, monitorize os extratos, configure alertas de transações e considere um alerta de fraude (que obriga os credores a verificar a identidade) em conjunto com o congelamento. O congelamento é a base; a monitorização é o complemento.
Frequently Asked Questions
Congelar o crédito custa dinheiro?
Não. Por lei federal, os congelamentos de crédito são gratuitos nas três principais agências — Equifax, Experian e TransUnion. Levantar ou remover um congelamento também é gratuito. A lei que tornou isto possível (a Lei das Transações de Crédito Justas e Precisas) exige que cada agência atenda aos pedidos de congelamento sem qualquer custo.
Congelar o meu crédito prejudica a minha pontuação de crédito?
Não. Um congelamento de crédito tem zero efeito na sua pontuação de crédito. Simplesmente impede que novos credores consultem o seu ficheiro de crédito. As suas contas existentes, o histórico de pagamentos e a utilização continuam todos a ser reportados normalmente, e a sua pontuação é calculada da mesma forma.
Como congelo o meu crédito nas três agências?
Visite o site de cada agência separadamente — Equifax, Experian e TransUnion — e solicite um congelamento no respetivo centro de segurança online. Verifique a sua identidade, crie um PIN ou palavra-passe e confirme. Todo o processo demora cerca de 30 minutos no total e é gratuito. Usará o PIN mais tarde para levantar o congelamento quando pedir crédito.
Quanto tempo dura um congelamento de crédito?
Um congelamento de crédito permanece em vigor indefinidamente até o levantar. Não tem prazo de validade. Quando pedir novo crédito, levante o congelamento temporária ou permanentemente usando o PIN de cada agência — e pode voltar a congelar imediatamente após a verificação de crédito ser concluída.