Congelamento del credito vs. blocco del credito: come proteggere il tuo report di credito
Il congelamento del credito (credit freeze) è gratuito, previsto dalla legge ed è la protezione più forte contro il furto d'identità: impedisce l'apertura di nuovi conti di credito a tuo nome finché non lo rimuovi. Congelare il credito presso tutte e tre le agenzie di credito (Equifax, Experian, TransUnion) richiede circa 30 minuti e non costa nulla, non danneggia il tuo punteggio e non blocca i conti esistenti.
Cosa fa il congelamento del credito
Il congelamento del credito (chiamato anche security freeze) limita l'accesso al tuo report di credito, così gli istituti di credito non possono visualizzarlo e di conseguenza di solito non aprono nuovi conti a tuo nome. I ladri d'identità non possono ottenere carte di credito, prestiti o utenze usando la tua identità mentre il congelamento è attivo. È gratuito per legge federale, non incide sul tuo punteggio di credito e non ti impedisce di usare le carte di credito esistenti o di pagare i prestiti in corso.
Congela presso tutte e tre le agenzie
Poiché gli istituti di credito controllano una sola agenzia, devi congelare il credito presso tutte e tre — Equifax, Experian e TransUnion — separatamente. Ogni agenzia ti fornisce un PIN o una password per lo sblocco. La procedura è online e richiede circa 10 minuti per agenzia; dovrai verificare la tua identità con numero di previdenza sociale (Social Security), nome, indirizzo e data di nascita. Valuta di congelare anche il credito dei tuoi figli, dato che i minori sono bersagli privilegiati del furto d'identità.
Congelamento del credito vs. blocco del credito
Il congelamento è gratuito per legge e i suoi termini sono standardizzati tra le agenzie. Il blocco è una funzionalità commerciale offerta da ogni agenzia — spesso gratuita ma a volte inclusa in abbonamenti a pagamento — e si attiva con un interruttore nell'app dell'agenzia. I blocchi sono più comodi da mettere in pausa, ma sono regolati dai termini dell'agenzia, non dalla legge federale, quindi le protezioni possono differire. Per la massima sicurezza a costo zero, il congelamento è la scelta più solida.
Quando devi rimuovere il congelamento
Devi rimuovere il congelamento prima di richiedere un credito: un mutuo, un prestito auto, una nuova carta di credito, una domanda di affitto, un preventivo assicurativo o persino un nuovo piano telefonico. Ogni agenzia ti permette di rimuoverlo temporaneamente (ad esempio per 14 giorni) o in modo permanente, usando il PIN che hai creato. La rimozione è di solito immediata online o per telefono, e alcune agenzie ti permettono di indicare una data di scadenza precisa, così non devi ricordarti di ricongelare.
Cosa NON fa il congelamento
Il congelamento protegge dai NUOVI conti, ma non protegge i tuoi conti esistenti, non impedisce a qualcuno di usare un numero di carta rubato e non blocca addebiti fraudolenti sui conti che hai già. Per questo, controlla gli estratti conto, imposta avvisi sulle transazioni e valuta un avviso di frode (che obbliga gli istituti di credito a verificare l'identità) in aggiunta al congelamento. Il congelamento è la base; il monitoraggio è il complemento.
Frequently Asked Questions
Il congelamento del credito costa denaro?
No. Il congelamento del credito è gratuito per legge federale presso tutte e tre le principali agenzie — Equifax, Experian e TransUnion. Anche rimuovere o revocare un congelamento è gratuito. La legge che lo ha reso possibile (il Fair and Accurate Credit Transactions Act) impone a ogni agenzia di onorare le richieste di congelamento senza alcun costo.
Congelare il mio credito danneggia il mio punteggio?
No. Il congelamento del credito non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Si limita a impedire a nuovi istituti di credito di consultare la tua pratica creditizia. I tuoi conti esistenti, la cronologia dei pagamenti e l'utilizzo continuano a essere segnalati normalmente, e il punteggio viene calcolato nello stesso modo.
Come congelo il mio credito presso tutte e tre le agenzie?
Visita separatamente il sito web di ciascuna agenzia — Equifax, Experian e TransUnion — e richiedi un congelamento nel loro centro di sicurezza online. Verifica la tua identità, crea un PIN o una password e conferma. L'intera procedura richiede circa 30 minuti in totale ed è gratuita. Userai il PIN in seguito per rimuovere il congelamento quando richiederai un credito.
Quanto dura un congelamento del credito?
Il congelamento del credito resta attivo a tempo indeterminato finché non lo rimuovi. Non ha scadenza. Quando richiedi un nuovo credito, rimuovi il congelamento temporaneamente o in modo permanente usando il PIN di ogni agenzia — poi puoi ricongelare subito dopo che il controllo del credito è completato.