TAEG vs Tasso d'interesse: Qual è la vera differenza?
Di DebtCalculators Team · Ultimo controllo il 4 settembre 2026
Il tasso d'interesse è il costo del prestito del capitale, mentre il TAEG (tasso annuo effettivo globale) aggiunge commissioni come quelle di istruttoria e di chiusura per mostrare il costo annuale reale. Due prestiti possono avere lo stesso tasso d'interesse ma TAEG diversi, quindi confronta sempre i prestiti usando il TAEG, non il tasso pubblicizzato.
La differenza fondamentale
Il tasso di interesse è il costo che paghi per prendere in prestito il capitale — espresso come percentuale dell'importo del prestito. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) è una misura più ampia che include il tasso di interesse più eventuali commissioni aggiuntive associate al prestito, come commissioni di istruttoria, costi di chiusura e punti di sconto. Il TAEG fornisce il vero costo annuale del prestito ed è il numero migliore per confrontare le offerte di prestito.
Perché il TAEG conta di più
Due prestiti possono avere lo stesso tasso di interesse ma TAEG diversi. Ad esempio, un prestito con tasso di interesse del 10% e senza commissioni ha un TAEG del 10%. Un altro prestito con tasso di interesse del 10% ma con una commissione di istruttoria del 3% potrebbe avere un TAEG dell'11,5%. Il secondo prestito è più costoso anche se i tassi dichiarati sono identici. Confronta sempre i prestiti usando il TAEG, non il tasso di interesse pubblicizzato, per comprendere il costo reale.
TAEG sulle carte di credito
I TAEG delle carte di credito funzionano diversamente dai TAEG dei prestiti. Il TAEG di acquisto di una carta di credito è tipicamente uguale al suo tasso di interesse perché di solito non ci sono commissioni anticipate per gli acquisti. Tuttavia, le carte di credito hanno spesso più TAEG: un TAEG di acquisto, un TAEG di trasferimento del saldo, un TAEG di anticipo contanti (di solito più alto) e un TAEG di penalità (molto più alto, attivato dai pagamenti mancati). I TAEG variabili sono legati al tasso primario e possono cambiare nel tempo.
TAEG fisso vs variabile
I TAEG fissi rimangono gli stessi per tutta la durata del prestito (salvo pagamenti mancati che attivano tassi di penalità). I TAEG variabili fluttuano in base a un indice sottostante come il tasso primario. I prestiti personali e i prestiti auto hanno in genere tassi fissi, mentre le carte di credito, le linee di credito garantite da equità domestica e alcuni prestiti studenteschi privati hanno tassi variabili. In un contesto di tassi in aumento, il debito a tasso variabile diventa progressivamente più costoso.
Come ottenere il miglior TAEG
Per qualificarti per i TAEG più bassi: mantieni un punteggio di credito superiore a 740, mantieni il DTI sotto il 36%, confronta le offerte di più finanziatori entro un periodo di 14 giorni (le agenzie di credito contano più richieste di prestito in questo periodo come una singola richiesta) e considera un prestito garantito o un co-firmatario se il tuo credito non è eccellente. Anche una differenza dell'1-2% nel TAEG può far risparmiare migliaia durante la vita di un prestito.
Frequently Asked Questions
Qual è la differenza tra APR e tasso di interesse?
Il tasso di interesse è il costo del solo capitale preso in prestito. L'APR (tasso percentuale annuo) include l'interesse più altri costi come le commissioni di apertura, quindi è una misura più completa del costo annuale reale. Per lo stesso prestito, l'APR è sempre uguale o superiore al tasso di interesse.
Dovrei confrontare i prestiti in base all'APR o al tasso di interesse?
Confronta in base all'APR — riflette il costo totale reale comprese le commissioni. Sulle carte di credito, l'APR è il tuo interesse annuale più eventuali commissioni sui saldi portati. Sui prestiti rateali, due prestiti con lo stesso tasso di interesse possono avere APR diversi a causa di commissioni diverse.
L'APR può essere più basso del tasso di interesse?
No. L'APR include le commissioni in aggiunta all'interesse, quindi non è mai più basso del tasso di interesse dichiarato. Se mai vedi un prestito pubblicizzato con un APR inferiore al suo tasso di interesse, o è un'offerta promozionale o una comunicazione fuorviante — leggi attentamente i termini.
L'APR conta se saldo la mia carta ogni mese?
Se paghi l'intero saldo ogni mese, non paghi interessi e l'APR non ti incide. L'APR conta solo quando porti un saldo. Se mai ne porterai uno, è l'APR — non il tasso mensile — a determinare quanti interessi dovrai.