Kreditsperre vs. Credit Lock: So schützen Sie Ihre Bonitätsauskunft
Eine Kreditsperre ist kostenlos, gesetzlich garantiert und der stärkste Schutz gegen Identitätsdiebstahl – sie verhindert, dass in Ihrem Namen neue Kreditkonten eröffnet werden, bis Sie die Sperre aufheben. Alle drei Auskunfteien zu sperren (Equifax, Experian, TransUnion) dauert etwa 30 Minuten und kostet nichts; Ihre Bonität leidet nicht darunter, und bestehende Konten werden nicht blockiert.
Was eine Kreditsperre bewirkt
Eine Kreditsperre (auch Sicherheitssperre genannt) beschränkt den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft, sodass Kreditgeber sie nicht einsehen können – und deshalb in der Regel keine neuen Konten in Ihrem Namen eröffnen. Identitätsdiebe können während der aktiven Sperre weder Kreditkarten, Kredite noch Versorgungsverträge mit Ihrer Identität abschließen. Sie ist per Bundesgesetz kostenlos, beeinflusst Ihren Bonitätsscore nicht und hindert Sie nicht daran, bestehende Kreditkarten zu nutzen oder bestehende Kredite abzuzahlen.
Bei allen drei Auskunfteien sperren
Da Kreditgeber nur eine Auskunftei abfragen, müssen Sie Ihre Kreditauskunft bei allen drei – Equifax, Experian und TransUnion – jeweils separat sperren. Jede Auskunftei vergibt eine PIN oder ein Passwort zum Entsperren. Der Vorgang läuft online und dauert etwa 10 Minuten pro Auskunftei; Sie müssen Ihre Identität mit Sozialversicherungsnummer, Name, Adresse und Geburtsdatum nachweisen. Erwägen Sie auch, das Kreditprofil Ihres Kindes zu sperren, denn Kinder sind bevorzugte Ziele von Identitätsdieben.
Kreditsperre vs. Credit Lock
Eine Kreditsperre muss gesetzlich kostenlos sein, und ihre Konditionen sind über alle Auskunfteien hinweg einheitlich. Ein Credit Lock ist ein kommerzielles Angebot der jeweiligen Auskunftei – oft kostenlos, manchmal aber auch Teil eines kostenpflichtigen Abos – und wird über einen Schalter in der App der Auskunftei aktiviert. Locks lassen sich bequemer pausieren, unterliegen aber den Geschäftsbedingungen der Auskunftei und nicht dem Bundesgesetz, sodass der Schutz unterschiedlich ausfallen kann. Für maximale Sicherheit ohne Kosten ist die Kreditsperre die stärkere Wahl.
Wann Sie die Sperre aufheben müssen
Sie müssen die Sperre aufheben, bevor Sie einen Kredit beantragen: eine Hypothek, einen Autokredit, eine neue Kreditkarte, eine Mietbewerbung, ein Versicherungsangebot oder auch einen neuen Handyvertrag. Jede Auskunftei erlaubt es, die Sperre mit der von Ihnen erstellten PIN vorübergehend (z. B. für 14 Tage) oder dauerhaft aufzuheben. Die Aufhebung erfolgt in der Regel sofort online oder telefonisch, und manche Auskunfteien lassen Sie ein genaues Enddatum festlegen, sodass Sie nicht daran denken müssen, erneut zu sperren.
Was eine Kreditsperre NICHT bewirkt
Eine Sperre schützt vor NEUEN Konten, aber nicht Ihre bestehenden Konten: Sie verhindert nicht, dass jemand eine gestohlene Kreditkartennummer nutzt, und blockiert keine betrügerischen Abbuchungen auf Konten, die Sie bereits besitzen. Dafür sollten Sie Ihre Kontoauszüge überwachen, Transaktionsbenachrichtigungen einrichten und zusätzlich zur Sperre eine Betrugswarnung (Fraud Alert) erwägen, die Kreditgeber zur Identitätsprüfung verpflichtet. Die Sperre ist die Grundlage; die Überwachung ist die Ergänzung.
Frequently Asked Questions
Kostet eine Kreditsperre Geld?
Nein. Kreditsperren sind bei allen drei großen Auskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – per Bundesgesetz kostenlos. Auch die Aufhebung einer Sperre ist kostenlos. Das Gesetz, das dies ermöglicht hat (der Fair and Accurate Credit Transactions Act), verpflichtet jede Auskunftei, Sperranfragen ohne Gebühr umzusetzen.
Schadet eine Kreditsperre meinem Bonitätsscore?
Nein. Eine Kreditsperre hat keinerlei Auswirkung auf Ihren Bonitätsscore. Sie verhindert lediglich, dass neue Kreditgeber Ihre Kreditauskunft abrufen. Ihre bestehenden Konten, Ihre Zahlungshistorie und Ihre Kreditauslastung werden weiterhin normal gemeldet, und Ihr Score wird auf dieselbe Weise berechnet.
Wie sperre ich meine Kreditauskunft bei allen drei Auskunfteien?
Rufen Sie die Website jeder Auskunftei einzeln auf – Equifax, Experian und TransUnion – und beantragen Sie im dortigen Online-Sicherheitscenter eine Sperre. Bestätigen Sie Ihre Identität, erstellen Sie eine PIN oder ein Passwort und bestätigen Sie den Vorgang. Insgesamt dauert das etwa 30 Minuten und ist kostenlos. Die PIN benötigen Sie später, um die Sperre bei einer Kreditanfrage aufzuheben.
Wie lange gilt eine Kreditsperre?
Eine Kreditsperre bleibt so lange bestehen, bis Sie sie aufheben. Es gibt kein Ablaufdatum. Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, heben Sie die Sperre mit der PIN der jeweiligen Auskunftei vorübergehend oder dauerhaft auf – danach können Sie unmittelbar nach Abschluss der Bonitätsprüfung erneut sperren.