Taux d'intérêt des prêts personnels : à combien vous attendre
Par DebtCalculators Team · Dernière révision le 4 septembre 2026
Les taux moyens des prêts personnels vont d'environ 8 % à 36 % de TAEG, les meilleurs taux (7-11 %) étant réservés aux emprunteurs ayant un excellent crédit (720 et plus). Les taux sont fixés selon votre score de crédit, votre ratio dette/revenu, la stabilité de vos revenus, le montant du prêt et la durée. Un prêt de 10 000 $ à 10 % sur 3 ans coûte environ 323 $ par mois et environ 1 616 $ d'intérêts au total ; à 20 %, le même prêt coûte 372 $ par mois et environ 3 383 $ d'intérêts.
Ce qui détermine le taux de votre prêt personnel
Les prêteurs fixent le prix des prêts personnels selon le risque, et cinq facteurs dominent : votre score de crédit (le facteur le plus important), le ratio dette/revenu, la stabilité des revenus, le montant du prêt et la durée. Plus le risque est élevé, plus le TAEG l'est — un emprunteur à 640 de score de crédit peut se voir proposer 20-36 %, tandis que le même prêt avec un score de 780 pourrait être à 8-12 %.
Votre taux dépend aussi du caractère garanti ou non du prêt. Les prêts personnels non garantis — les plus courants — n'ont aucune garantie, si bien qu'ils sont plus risqués pour les prêteurs et donc plus chers. Les prêts garantis (adossés à une voiture ou à de l'épargne) sont moins chers mais mettent le bien en jeu. Avant de faire une demande, vérifiez votre score de crédit et votre ratio dette/revenu pour savoir dans quelle catégorie vous vous situez et pouvoir comparer les offres de façon réaliste.
Taux moyens par catégorie de crédit (2026)
Les TAEG des prêts personnels se répartissent en grandes tranches selon le score de crédit. Excellent (720 et plus) : 7-11 % de TAEG. Bon (690-719) : 11-16 %. Correct (630-689) : 17-26 %. Faible (moins de 630) : 26-36 %. Ce sont des moyennes — votre offre exacte dépend de vos revenus, de votre niveau d'endettement et du modèle du prêteur.
Même au sein d'une même catégorie de crédit, comparer compte. Les prêteurs proposent des taux différents au même emprunteur, et comparer 3 à 5 offres peut faire économiser un point ou plus. Comme les prêts personnels sont à taux fixe, la différence se compose sur la durée : 2 % sur un prêt de 10 000 $ sur 3 ans représente environ 300 $ d'intérêts. Une pré-qualification utilise une consultation de crédit douce qui n'affecte pas votre score — comparez toujours avant de vous engager.
Montant et durée du prêt : comment ils font bouger le taux
Les prêts plus petits et les durées plus courtes obtiennent généralement de meilleurs taux. Un prêt de 5 000 $ se voit souvent proposer un taux plus élevé qu'un prêt de 15 000 $, car les coûts fixes d'émission d'un prêt sont répartis sur une base plus réduite. Les durées courtes (12 à 36 mois) portent des taux inférieurs aux durées longues (48 à 84 mois), car l'argent du prêteur est exposé moins longtemps.
Mais le taux le plus bas n'est pas toujours le prêt le moins cher. Une durée de 3 ans à 9 % coûte plus cher par mois qu'une durée de 5 ans à 11 %, pourtant le prêt sur 5 ans paie beaucoup plus d'intérêts au total. Comparez le total des intérêts, et pas seulement le TAEG, lorsque vous choisissez une durée. Utilisez un calculateur de prêt personnel pour voir les mensualités et le coût total selon différentes durées et différents taux avant de signer.
Comment obtenir le taux le plus bas possible
Améliorez votre taux avant d'emprunter, pas après. Rehaussez votre score de crédit en remboursant des soldes et en corrigeant les erreurs de votre rapport de crédit — passer d'un crédit correct à un bon crédit peut réduire votre TAEG de moitié. Abaissez votre ratio dette/revenu en remboursant d'abord les petits soldes. Ajoutez un co-emprunteur au crédit solide si vous débutez votre historique de crédit. Choisissez une durée plus courte pour réduire le risque du prêteur.
Lors de votre demande, envisagez une coopérative de crédit (credit union) — elles proposent généralement des taux inférieurs à ceux des prêteurs en ligne. Obtenez une pré-qualification auprès de 3 à 5 prêteurs dans une fenêtre de 14 à 45 jours afin que les multiples consultations de crédit comptent comme une seule demande sur votre score. Et vérifiez si votre banque ou votre émetteur de carte de crédit actuel propose des remises de fidélité.
Frequently Asked Questions
Quel est un bon taux d'intérêt pour un prêt personnel ?
Un bon taux se situe entre 7 % et 11 % de TAEG pour les emprunteurs ayant un excellent crédit (720 et plus). Les taux augmentent ensuite : 11-16 % pour un bon crédit, 17-26 % pour un crédit correct et 26-36 % pour un crédit faible. Votre taux exact dépend de votre score de crédit, de votre ratio dette/revenu, du montant du prêt et de la durée.
Qu'est-ce qui détermine les taux d'intérêt des prêts personnels ?
Les prêteurs fixent leur prix selon le risque : le score de crédit (facteur dominant), le ratio dette/revenu, la stabilité des revenus, le montant du prêt et la durée. Le caractère garanti du prêt compte aussi — les prêts non garantis ne comportent aucune garantie et sont donc proposés plus chers. Comparer 3 à 5 prêteurs peut vous faire économiser un point ou plus.
Combien coûte par mois un prêt personnel de 10 000 $ ?
À 10 % de TAEG sur 3 ans, environ 323 $ par mois pour environ 1 616 $ d'intérêts au total. À 20 %, environ 372 $ par mois et 3 383 $ d'intérêts. À 30 %, environ 424 $ par mois et 5 272 $ d'intérêts. Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts.
Puis-je baisser le taux de mon prêt personnel après approbation ?
Généralement non — les prêts personnels sont à taux fixe, votre TAEG est donc verrouillé à la signature. Vous pouvez refinancer auprès d'un autre prêteur si les taux baissent ou si votre crédit s'améliore, ou raccourcir la durée en payant davantage (ce qui réduit le total des intérêts même si le taux reste identique).